图为惠安堡镇滩羊养殖户在给羊添加饲料。资料图
一步一步做产业犹如爬楼梯，可能需要十年甚至一代人的努力;金融仿佛是给产业发展配上了一辆车，原本需要十年走完的路，在短短一两年内便就可抵达。
位于宁夏回族自治区东部的盐池县，水资源极度匮乏，特殊的地理位置、苛刻的气候条件、脆弱的生态环境、薄弱的基础设施，使得盐池县贫困人口占比大、贫困程度深。而正是本地独特的环境造就了不可替代的滩羊产业，80%群众发展滩羊产业的意愿都非常强烈，但实际过程中，群众贷款难、贷款少、贷款贵，没有发展本钱，成为长期以来制约群众脱贫致富的突出问题，2017年盐池县成功脱贫摘帽，盐池滩羊特色产业是带动本地农户脱贫的核心。
脱贫靠产业、产业靠金融。盐池县把扶贫资金、金融产品与富民主导产业有效嫁接，走出了一条金融扶产业助脱贫的盐池模式，那么盐池是如何有效发挥金融功效助脱贫?记者近期走进了这地处毛乌素沙漠南缘的盐池县。
落地宁夏，春天的黄土高原，褪去了冬天的寒冷色调，碧蓝的天空、金色灿烂的阳光，似乎给深黄的土地披上了一件温暖大衣。不见久闻中的“漫天灰土难见天日”，映入眼帘的只有干净的青色公路、以及在道路两旁成片的绿树嫩芽。
解产业发展难题——滩羊、品牌，聚集资源做强特产
一望无际的黄土地，远远地与天交接，成片的灌木丛，整齐划一排列着，这不正是最佳的自然牧场?但却见不到一只牛羊。
“外边早就已经禁牧还林，我们去外边放羊可不行，一来抓住要罚款的，而且又会破坏植被，都放羊放牛，沙尘暴又会来了。”盐池县惠安堡镇烟墩山村村民杨春云解答了记者的疑问。
走进杨春云家，老杨便招呼着让女儿赶小羊出栏喂食，今年66岁的杨春云身体依旧健壮，亲自动手将堆放在地上的饲料一铲一铲地铲入小羊的“饭碗”里。因天生右眼患有视力障碍，上世纪八十年代初二十多岁外出找寻工作无路，便回到盐池养羊。
“当时工作也找不到，这儿土地薄又没有水，当农民这地也没法种啊，没办法就只能养羊了，那个时候我也是咱们村最早开始养羊的。”杨春云轻轻一笑回忆道。
经过近四十年的沉淀发展，家里的羊舍修缮、翻新、扩建了很多次，在这个过程初期中，技术、资金和销路问题始终是横在老杨心中的几道坎。最开始养羊的时候也不懂技术一直自己蒙着养，后来盐池县政府制定了27项操作技术标准规范，根据技术标准老杨自己学自己琢磨，从最开始不足10只到现在存栏达到700多只的规模家庭农场。
“现在政府的政策好咯，村里人给我担保，银行都能给我贷款发展养殖，每头羊政府还给我补贴，而且现在只要有羊出栏就有人来收，一点都不愁卖。”老杨开心地大笑道。
据了解，杨春云所说上门收滩羊的，正是盐池县政府主导成立的地方行业企业——盐池滩羊集团，集团覆盖整个盐池县的滩羊养殖户，通过民间选育和专业培育，扶持养殖户繁育基础母羊核心群，构建了开放式滩羊选育体系，并且制定操作技术标准规范27项，打造本地滩羊技术壁垒。
近年来，盐池滩羊品牌越做越大，在北京、广州、三亚、厦门等10个城市举办了数十场品牌宣传推介会，并且上过G20杭州峰会、“金砖五国”会晤和“十九大”京西宾馆国宴餐桌。
“我们这里的地理环境、气候条件还有稀缺的绵羊品种，造就了本地盐池滩羊的独特品质，我们聚焦标准体系建设，可以有效保障盐池滩羊肉的纯正品质和质量安全。”滩羊集团相关负责人告诉记者。
根据去年的盐池县政府工作报告，盐池县农民人均可支配收入高达9458元，已远超绝对贫困线;而高收入中一半以上都得益于滩羊产业，以滩羊为主导的特色产业产值占农业总产值的80%以上，辐射了全县95%的贫困村和贫困户，全县贫困发生率由2014年的24.5%下降到2017年底的0.66%以内。
破农户贷款难题——担保、评级，给予相应授信额度
本地跟老杨一样的养殖户还有很多，前些年因为缺乏资金难以形成规模，不过自脱贫攻坚战打响以来，依托本地优良的产业基础，将金融工具深入产业、深入农户，精准破解贷款难题。
以前在惠安堡南部萌城山区的四股泉村村民姚文礼，在家啥也不干，天天蹭酒喝，是村里有名的贫困户，后来整村搬迁至中部平原地带后，他便想养羊，但在贷款时遇到了太多障碍。
“以前在山里没有工作可以做、也不知道该干什么，所以就浑浑噩噩的过日子，搬来这里后发现采摘黄花、养羊都能挣到钱，去哪里也都方便，闲着也不是办法，那就想贷点钱养羊，不过当时找了亲戚朋友，谁都不愿意给我担保，也很无奈。”姚文礼说。
村上看到这个情况后，支部书记杨彬君便调动支部帮扶，党员1带1，后来通过村支委三人给他担保借款，现在他家养羊100多只，家庭年收入达到4万多元，2016年已实现脱贫。
“没有压力就没有动力，没有对比就没有觉悟，看到身边的人都富了，这种环境让他不得不干，那既然愿意干，我们就愿意并敢于给他担保。”四股泉村支部书记杨彬君告诉记者。
离开姚文礼家时，赫然看到门口悬挂着“AAA级信用户”的牌子，老姚说这是政府的人来给他发的评级证，他现在再贷款都不需要担保，他还给本村其余4户农户担保贷款20余万元。
据盐池农商行工作人员介绍，盐池县针对于无人担保、无物抵押的贫困户建立了“631”评级授信模式，将诚信度、资产状况、基本情况三项指标的评级权重设为60%、30%、10%，并且基于631的基础数据，建立了乡、村、组、户的四信评定系统，按照“1531”的权重，将精神文明10%、信用情况50%、家庭资产30%、基本情况10%，四项指标作为第二道标准，将全县所有农户的信用情况由低到高分为A、A+、AA、AAA四个信用等级，分别给予2万、5万、5-10万、10万的授信额度，并且实行贷款额度、利率优惠与信用等级挂钩，推行免担保免抵押贷款。
目前，全县已评出信用乡镇8个，实现全覆盖，信用村92个、信用组525个，达到95%以上，信用户4.8万户，达到90%以上。全县扶贫小额信贷贷款余额达到33.1亿元，2018年新增扶贫小额信贷6.67亿元，发放村级互助资金2.22亿元，贫困户户均贷款8.8万元。
防风险管理难题——除“黑”、保险，保护农户平稳发展
农户贷款一放多，便面临逾期违约风险;产业规模一做大，便面临结构风险。
当时种羊都订好了，羊舍也建好了，就差最后一笔款，原本可以贷款的可就是怎么都贷不出来了。惠安堡镇建档立卡贫困户石有海回忆起2016年底被银行拒贷的委屈和无奈。
说起被拒贷的原因时，石有海一脸惆怅，2016年6月份，他为亲戚张秀玲提供担保，在农商行进行了贷款，后来因为发生风险事件，张秀玲逾期了，他也不得不跟着承担连带责任，这让本就是贫困户的石有海雪上加霜，原本盼着当年养殖滩羊规模扩点能增加收入，卖羊的收入大部分都投进去了，资金链断了，并且还被银行列入“黑名单”，这成为了他脱贫致富最难以跨越的一道屏障，除“黑”自此便成为石有海最大的心愿。
好在次年政府开始解决建档立卡贫困户黑名单，老石第一时间递交了释放申请，后经查实，认定石有海并非恶意逾期，银行给予重新授信，2018年石有海在农商行顺利贷款10万元，并全部用于扩大滩羊养殖。
“有很多贫困户受过去给物给钱的扶贫方式影响，简单的将贷款混同于扶贫救济，造成了贷款逾期，被列入黑名单，其实是很不划算的，我们对非恶意的黑名单贫困户进行了梳理清查、分步释放，释放后会给予二次授信。”盐池县政府相关负责人说。
据了解，截至2018年底，全县共释放黑名单建档立卡贫困户968户，全部重新授信，放贷金额达6984万元。
虽然“盐池滩羊”是国字号品牌，享誉海内外，但是羊肉作为商品，还是具有市场价格波动的属性，价格不好时势必打击养殖户的信心，影响到产业的健康发展。
为此，中国人保专为养殖户量身定做了滩羊保险系列产品。据介绍，2016年每只保费30元，保险合同约定滩羊肉每斤20元，主要承担因市场价格下跌导致谈羊肉的销售收入低于每斤20元时，保险机构按照保险合同约定负责赔偿。2017、2018年每只保费提高到39.6元，合同约定价格每斤22、26元，而滩羊肉成本价大约为每斤17元。
根据本地的特色产业，目前已开发基础母羊养殖保、黄花种植保、荞麦产量保等产业类保险。同时，针对于金融机构贷款还推行了金融信贷保和村级互助社成员保，盐池农商行董事长徐海云告诉记者，“有了保险，我们放贷更放心了，支持脱贫富民就更有信心了。”
