在肉鸭养殖行业摸爬滚打十年的侯绍辉对“家财万贯，带毛的不算”这句谚语深有体会，三年前，一场突如其来的疫情令他刚进的10万只鸭苗全部被捕杀，一次性亏损十几万元。听说当地有了肉鸭养殖险后，他第一时间为1.44万只鸭苗投了保，每只保费0.1元，保额20元，保期45天。
此次安华农业保险推出的商业性区块链肉鸭养殖险，以“区块链+保险”模式破解了长期困扰家禽养殖保险承保难、查勘难、理赔难等行业痛点，不仅满足了肉鸭养殖户的投保需求，保障了肉鸭养殖产业的平稳发展，还为促进农村信用体系建设、推动肉鸭养殖险纳入国家政策性保险补贴作出了积极的探索。
分布式记账，破解传统养殖险痛点
由于家禽养殖的风险较大，波动性较强，很多保险和金融机构望而却步。加之家禽养殖行业固有的痛点、难点，致使长期以来，我国缺乏较为有效的家禽保险承保方式。
具体到肉鸭养殖，相关保险为何一直难以落地?安华农险养殖险部总经理李志新分析了如下几点原因：一是肉鸭活体规模大，无有效标识，承保数量难以精准量化;二是肉鸭生长周期短，从喂养到屠宰只有45天，信息传导易滞后、难掌控;三是查勘次数多致使保险机构的理赔成本过高，此外，查勘员频繁出入养殖场所还容易引发疫病传播风险。
正当李志新为这些痛点犯难时，一个无意中的发现使他把目光投向了新兴的区块链技术。李志新告诉记者，区块链也称为分布式账本，能够实现一个人记账后，将账本的这一页信息发给整个系统里的其他所有人，参与各方一旦记录数据，就无法更改，参与各方的记录数据便有了公信力，保险公司便于准确掌握养殖场(户)真实数据，并据此及时协助投保人防控险情，减少风险几率，降低事故损失。
安华农险在区块链底层技术的基础上，嵌入了智能理赔合约即自动理赔程序。存储的数据一旦符合了系统设置的智能合约条件，合约会自动触发数据计算，并将计算结果发送给要处理这个结果的人。这样，投保的养殖场(户)会随时了解在保险合同项下能够得到多少损失赔偿，避免保险公司拒赔、惜赔或拖赔。
“区块链技术应用于保险是保险行业的一项重大创新，不仅可以为养殖业保险提供数据支撑，更为规模化养殖业发展提供了一个管理的新思路、新平台。”安华农险山东分公司总经理张丽华告诉记者，将区块链技术引入肉鸭养殖产业，在全国尚属首例。
规模化、集约化为基础，形成数据闭环
山东是我国禽类的传统养殖大省，每年出栏禽类20亿只以上，约占全国的1/6，而其中的肉鸭产量更是名列前茅，年出栏肉鸭11亿只以上，约占全国的1/3。近年来，山东肉鸭养殖发展迅速，全省饲养规模达到1万只以上的肉鸭养殖户占比超过80%;“公司+农户”的订单养殖方式占比较大，已形成了集种鸭、孵化、饲料、饲养、加工和销售于一体的全产业链格局。
正是因为山东肉鸭产业保险需求强、发展规模大、集约化程度高，区块链肉鸭养殖险率先在此落地。安华农险有关技术人员告诉记者，区块链肉鸭养殖保险必须同时具备几个条件：一是养殖户必须是“公司+养殖户”的订单养殖户;二是订单主体(龙头企业)的经营管理方式必须是产、供、销一体化经营模式，实行“统一进雏、统一用药、统一防疫、统一用料、统一销售”的五统一管理方式;三是订单主体需要与保险公司签订保证数据真实协议。如此，肉鸭养殖从承保到屠宰，所有的数据才能精准采集，并形成闭环，区块链技术才能发挥作用。
在兖州绿源食品集团育苗基地，记者见到孵化箱中破壳而出的鸭苗，每个孵化箱大约1万只。这些鸭苗将提供给济宁市4000多养殖户。他们批次养殖的肉鸭数量从几千只到十几万只不等，一般一年之内可滚动养殖七八个批次，总养殖量3000万只，约占兖州绿源食品集团供应国内外市场肉鸭总量的50%。欧盟国家和国内盐水鸭、烤鸭著名企业订购的肉鸭食材，有1/6出自济宁农民的肉鸭养殖场。
“每只鸭子只需交一毛钱的保费，就能为肉鸭养殖全过程保险。肉鸭养殖36天后死亡，可获得20元全额赔付，36天以前，根据肉鸭不同生长阶段按比例赔付，大大降低了农户的养殖风险。”侯绍辉告诉记者，这个保险很受养殖户欢迎，操作起来也不麻烦，只需每日定期把肉鸭死亡数量、饲料投放等情况拍照上传即可。
让数据变得可视化，打破融资困局
记者在采访中了解到，将区块链技术引入家禽保险行业，本意是为了破解家禽保险痛点，然而它的后续影响是多重的，对于破解养殖融资困局、促进农村信用体系建设、探寻禽类保险新模式等有积极的意义。
当前，我国不少地区农村信用评估系统较为欠缺，无法对农业经营者的经营收益、诚信情况进行有效查证，因此降低了金融机构、担保机构进入农村的积极性。区块链保险使养殖户的经营情况有据可查，区块链不可篡改的特点又让数据真实可靠，给建立信用体系提供了一个绝佳的参照平台，随着数据的积累，将会成为建立农村信用体系的有力一环。
在肉鸭养殖保险的护航之下，养殖户有望在资金融通方面打通“最后的一公里”，解决融资难的问题。
“一直以来，由于资金投入成本较高，养殖业的融资意愿强烈，但与此同时，养殖风险较高、水平无法确定等问题，也导致农业信贷主体在对养殖户进行金融支持时相对谨慎，造成养殖户融资难度较大。区块链肉鸭保险的管理平台使得生产经营数据和财务数据变得‘可视化’，打消了银行对于养殖企业、养殖户在风险和监管方面的顾虑，有利于化解养殖户融资难的问题。”山东省农业信贷担保有限公司总经理刘强说。
“现阶段养殖业保险的政策性补贴险种都是猪、牛等大型牲畜，禽类保险一直未能纳入补贴范围，区块链肉鸭保险为禽类保险创立了新的发展模式，使纳入国家政策性保险补贴成为可能。”安华农险业务总监赵乐告诉记者，从现阶段发展情况看“公司+农户”的新型规模化经营方式在禽类养殖业方面发展迅猛，也符合养殖业发展方向，区块链肉鸭保险解决了禽类保险的诸多问题。更为关键的是，这个模式可复制，禽类保险都可以借鉴，试点成功后，可以催生出更多的区块链肉鸡、区块链肉鹅等保险。
