千团大战 今年或难续写高收益神话
新年伊始，互联网金融硝烟仍然弥漫。余额宝、百度百发、网易添金计划、科迅网“增值宝”计划。喧嚣和繁华过后，跨界大举闯入金融业的互联网，最终会留下几人？
事实上，目前市场上销售的互联网金融产品，大部分为基于货币基金的包装或变种，即便历史性钱荒的大背景下，去年货基的最高年收益率也不到5%。今年，互联网金融理财产品高收益神话或难续写。
互联网金融发力移动端？
基金公司和互联网合力推动了理财服务从传统渠道向移动互联网金融的转移。而明年，这一趋势将呈现常态化。没有人愿意天天杵在电脑前，未来金融最高效的方式是在不同的场景产生不同的金融服务要求。
从这个角度来看，互联网金融的下一个爆发点绝对在移动领域，明年的移动互联网金融势必会呈现爆发性增长。
监管趋严互联网理财内容宣传将受严查？
近似于砸钱圈客户的做法开始在互联网企业中兴起，反正钱多不怕烧，先把客户源占上再说。与规规矩矩的传统金融相比，互联网金融多了一丝“小聪明”，宣传用语中的“零风险、收益有保证”等内容开始和监管红线打起了擦边球，甚至有的已经涉嫌跨线违规。
而在年初，数米基金、天天基金都收到了当地证监局的整改通知，整改其互联网理财产品的过度宣传用语。随着证监会“全面监管时代”的到来，吆喝过度的互联网企业都将在来年面临着被严查的命运。
“收益秒杀余额宝！”这是P2P网贷行业的口号之一。平均20%以上的诱人收益率吸引了众多的参与者。网贷平台一出现，就进入近乎疯狂的野蛮生长状态，但危机也如影随形。网贷业务风险覆盖与承担的问题的处理方式不同，使得市面上基本形成了几种公认的既有运作模式：
1、平台完全不承担。这也是最初以拍拍贷为代表的平台坚持将P2P引入中国后的坚持本色模式，虽然笔者也承认这其实是未来的一个趋势，但是凡事都有一个发展的过程，在中国现阶段这样做有困难，至少对企业平台的发展壮大有很大障碍，这也是为什么拍拍贷后来被迫推出风险保障金制度的原因，但是即便如此，仍然落下了老赖平台的恶名，这不能不说是一个遗憾，基本该模式没有其它平台敢跟进。
2、平台自己担。这种模式下，基本就是平台自己发展业务自己审批，其实与重建一个小贷公司或担保公司无异，这种模式对平台的压力也是最大，模式也备受争议，最初很多平台也是这样操作的，当然，最近一年来倒下的平台也大多是这种模式运转的，目前很多平台已经开始由这种模式转向第4种方式。
3、依托合作担保或者小贷公司，平台独立运作。这个模式基本与有利网模式吻合，风险完全由合作机构承担，项目资源也来自合作机构。平台风险最小，但是对平台的规模与吞吐量有要求，这也是平台与合作机构间能够维持合作下去的必备条件，这个模式在目前的国情与发展环境下，过于理想化和一厢情愿。
4、平台独立运作，与合作担保机构(包括但不限于担保公司)高度战略合作，资源共享。这种模式是科迅网在准备商业计划书时就确立的，目前也正在被越来越多的平台所认可，陆金所在第3种模式未果情况下，也最终选择了这种模式。其实人人贷最后也走向了这个模式，它与友信的所谓合作模式其实本质上就是一种高度的紧密业务联动与担保机制。
第四种模式又被众多的机构称做P2C模式，我亲自考察好几家P2C模式的公司，我认为P2P将在2014年被P2C重先定义。P2C网贷模式新起的的上海陆金所、深圳科迅网将引领这个行业走向正规，规范化的道路。
在P2P网贷监管还没有到位、纯靠“自律”的今天，P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐，面对10%以上年化收益率、低门槛(大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元)、高保障(大多数P2P网贷平台都承诺100%保本)的诱惑，为了财富保值增值，敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，为了你的财富安全，真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者，我认为有必要提醒一下投资者：什么样的平台不能碰，什么样的平台——注定是死。
