为农业产业化提供金融支撑

    王剑锋 本报记者 买天 文/图

    中国民生银行现代农业金融事业部于2011年6月在北京成立，这是民生银行积极贯彻落实国务院“十二五”全国现代农业发展规划的重要战略步骤，也是民生银行着力建设行业领先的专业化运作机制和集约型发展模式，在现代农业金融领域开展专业化、特色化服务的载体。

    坚持全产业链金融服务理念

    现代农业金融事业部成立伊始，就初步锁定了蔬菜、中药材、茶业、鸡、猪、水产品、种子及农产品流通等八大农业细分产业作为业务发展备选方向，并在山东青岛、福建厦门成立了服务全国的海洋渔业金融中心和茶业金融中心。

    现代农业金融事业部紧紧围绕“特色银行、效益银行”战略目标，坚持走专业化道路，以专门的机构、专门的团队、专业化的产品、专业的流程和专业的考核评价体系，坚持全产业链金融服务理念，一方面致力于打造民企、小微到中小企业客户的全客户产业链，另一方面向供应链金融延伸，从上、中、下游产业链各个环节为客户提供金融服务。

    “金融管家”提供融资便利

    现代农业金融事业部运行初期，在行业金融整合服务平台建设，在渠道建设、行业研发、资源配置以及系统开发上进行了重点投入，然后采取“直营+示范推动”模式进行行业直营开发、全行范围的业务示范和推动支持，并通过直营业务探索确立行业开发商业模式。

    现代农业事业部对于直营业务的定位是“商行+投行”的“金融管家”服务模式。“金融管家”是民生银行提出的一个创新的金融服务理念，其特征是集融资与融智为一体，在现代农业金融事业部的业务实践中，表现为全面介入客户的经营活动，并在深入了解众多农业企业需求特点的基础上，为这些农业企业量身定制金融服务内容，提供囊括贷款、理财、财务顾问、发债、上市等全面金融服务，从而使现代农业金融事业部成为众多农业企业金融服务的总提供商和总承包商，帮助企业获得多元化的融资便利，降低财务费用，提高资金管理水平，优化企业资产结构，提高集团控制力，满足企业多方面的发展需求。

    通过“金融管家”服务模式推行，现代农业金融事业部自成立以来，逐渐把自身打造成现代农业产业金融整合服务平台，发挥事业部的专业优势和行业整合优势，充分整合内外部资源进行集约化行业开发，目标是通过行业金融专家服务实现非利息收入主导的盈利结构创新，逐步确立资本节约的效益型经营增长模式。

    银政合作促产业整合升级

    由于农业行业具有客户分散、区域经济特征突出、产业链上游基地落地县域、地方政府落地管理和集中分配各类农业细分行业财政性支持资源等特征。因此，现代农业金融事业部成立后，立即着手整合政府、行业协会、研究机构等行业专业资源以及行内信贷规模、行外基金、信托、其他专业机构等产业金融资源，并从行内外招聘配置了行业、金融等方面的专业团队，逐步确立了排他性的特色金融服务优势。

    在业务开展上，现代农业金融事业部一方面确立了产业链开发模式，致力于打造民企、小微到中小企业客户的全产业链，并向供应链金融延伸；另一方面确立了在区域细分市场进行名单制开发规划模式，自上而下，精准搜索，明晰销售定位，积极打造建立农业行业专业评审通道，调动了经营单位的积极性，实现了优势互补。同时，现代农业金融事业部还大力开展银政合作，充分整合政府各项农业政策资源，做产业整合升级特色金融服务。

    2012年，民生银行在国家优化远洋渔业生产布局，加强远洋渔业能力建设，完善远洋渔业产业体系，加强远洋渔业建设的政策大背景下，第一时间积极响应国家海洋战略号召，由行领导亲自主抓，现代农业金融事业部组织实施，建立了专门的项目推动指挥中枢和业务团队，迅速确定了“银政合作，财政资金为依托；订单集成，名单制批量开发；产业链开发，渔船资产为主线”的远洋渔船改造升级金融开发方案，取得了积极的成效。

    在现代农业金融事业部推动远洋渔船改造升级业务以前，截至到2012年我国存量远洋渔船约1200条，其中船龄超过10年的占80%，20年以上的占50%以上，达到或接近渔船报废年限占所有渔船数量的31%，我国远洋渔船及渔业装备亟待升级形势紧迫。通过现代农业金融事业部积极推动远洋渔船改造升级业务，截止到2012年底，直接和民生银行开展业务及由民生银行间接撬动的远洋渔船及渔业装备改造升级渔船数量占改造前远洋渔船总数的90%以上，有效缓解了国家海洋战略中渔船建造融资难的问题。