2011年7月19日，中行内蒙古分行行长张凤槐之妻遭到一名叫图雅的放贷人绑架。随着侦查的深入，该起绑架案牵出一桩金融诈骗案，涉案银行至少有五家，涉案人员靠国有银行信誉背书，利用银行平台及漏洞，凭借银行“内鬼”形成结算平台，将风险转嫁给银行。
从年初的齐鲁银行案到当前的中行内蒙古分行案，频发的恶性案件再次警示银行业的操作风险从未平息。纵观各起案件，均和员工风险防范意识薄弱、合规意识淡薄有关。从中行内蒙古分行案中也可以看出，呼和浩特支行3名员工给图雅充当“内鬼”，员工第一道防线荡然无存。对于银行业来说，基层无疑是最重要的一道防线，后期防线只能确保风险不再扩大，案防的重点应在基层环节。就如何加强基层内控问题，笔者有如下几项建议：
一是加强基层员工思想教育，增强遵纪守法意识。基层银行要深入开展思想教育，利用典型案例的警示作用在干部职工中树立遵纪守法、爱岗敬业的精神。同时，各级领导要多与职工交流，掌握员工八小时之外的思想动态，教育职工珍惜幸福家庭和美好生活，提高案防“免疫力”。
二是加大对各类违规行为的查处和问责力度，提高震慑力。制度关键在于执行，得不到执行落实的制度就等于一纸空文。在如何贯彻落实内控管理上，我们缺少的不是制度，而是对制度的执行力。由于内部人员的有意或无意违规，给外部犯罪分子做案提供了机会。建议各监管部门加大对各类违规行为及人员的问责力度，使之不敢轻易触犯这条“警戒线”。
三是树立正确的经营理念，防止盲目竞争。基层银行应建立公平的业绩评价机制，在考核体系中不仅要强化业务指标的硬性目标，还要强化内控建设的刚性目标，业绩好而内控建设抓不好不能算好，又好又快才是好银行的标准。
四是加强对基层机构负责人和客户经理的管理监督力度。诸多案件表明，基层机构负责人和客户经理是最大可能的作案者，基层机构负责人素质品质如何、对内控认识是否到位等直接关系到基层银行的安全与发展。因此，在日常经营中，应通过定期轮岗、强制休假、离岗审计、任中稽核等方式加大对基层机构负责人和客户经理的管理力度。此外，提拔任用机构负责人和客户经理时，建议防止“才优于德”的不良倾向，防止忽视思想品质导致管理失控。（魏 黎、钱晓敏）
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